Varianten der Risiko-LV

Eigentlich ist das Prinzip aller Risikolebensversicherungen ganz einfach:
Verstirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer, wird die vereinbarte Versicherungssumme an die Bezugsberechtigten ausgezahlt. Überlebt die versicherte Person die vereinbarte Versicherungsdauer, werden keine Leistungen fällig!

Allerdings gibt es hierbei verschiedene Varianten. Um deren Vor- und Nachteile abschätzen zu können, stellen wir nachfolgend die wichtigsten Formen vor.

Klassische Risiko-LV

Bei der klassischen Variante wird genau eine Person versichert. Und sowohl die Versicherungssumme als auch der Tarifbeitrag bleiben während der vereinbarten Versicherungsdauer konstant. Aber je länger die Versicherungsdauer bei Vertragsbeginn vereinbart wird, desto höher wird dieser konstante Beitrag. Das ist die am häufigsten gewählte Variante, wenn Ehe- bzw. Lebenspartner, Kinder oder sonstige Angehörige finanziell abgesichert werden sollen.

Risiko-LV mit fallender Versicherungssumme

Mit dieser Variante können beispielsweise Kredite bzw. Darlehen preiswert abgesichert werden, weil mit zunehmendem Alter der versicherten Person – und dem damit verbundenen höheren Sterblichkeitsrisiko – die Versicherungssumme fällt. Allerdings sollte man genau prüfen, wie die Versicherungssumme während der Versicherungsdauer fällt.
Eine Risiko-LV mit linear fallender Versicherungssumme eignet sich insbesondere zur Absicherung von Ratenkrediten, da sich bei dieser Kreditart die Restschuld ebenfalls linear reduziert. Soll dagegen ein Immobiliendarlehen abgesichert werden, ist eine Risikolebensversicherung mit annuitätisch fallender Versicherungssumme wichtig, da bei linear fallender Versicherungssumme eine permanente Unterversicherung bestehen würde.

Natürlich ist der Verlauf der Restschuld eines Annuitätendarlehens sowohl vom Zins- als auch vom Tilgungssatz des Darlehens abhängig. Aber wenn Sie die anfängliche Restschuld und den Zins- und den Tilgungssatz vorgeben, lässt sich die Risikolebensversicherung so dimensionieren, dass die Versicherungssumme in jedem einzelnen Jahr der Restschuld des Darlehens entspricht.
Versicherungstechnisch ist die zweifellos günstig, erschwert aber einen Vergleich. Deshalb erstellen wir Ihnen bei Bedarf gern ein individuelles Angebot. Bitte rufen Sie uns hierzu an oder senden Sie uns eine E-Mail.

Risikolebensversicherung auf verbundene Leben

Bei dieser Variante können sich beide Ehepartner mit einem einzigen Vertrag versichern, sofern sowohl Versicherungsdauer als auch Versicherungssumme bzw. der Verlauf der Versicherungssumme für beide zu versichernden Personen gleich sein sollen. Der Vertrag endet vorzeitig, wenn eine der versicherten Personen verstorben ist. Auch wenn beide versicherte Personen gleichzeitig sterben sollten, wird die Versicherungssumme nur einmal ausgezahlt. Für unverheiratete Paare ist diese Variante aus erbschaftssteuerlichen Gründen jedoch nicht empfehlenswert.

Risikolebensversicherung mit risikoadäquaten Beiträgen

Während bei den meisten Varianten ein gleichbleibend hoher Tarifbeitrag für die gesamte Versicherungsdauer berechnet wird, bieten einige Versicherer Tarife mit risikoadäquaten bzw. technisch einjährig kalkulierten Beiträgen an. Ausführlichere Informationen hierzu finden Sie auf unserer Seite zur Risiko-LV mit risikoadäquaten Beiträgen.